Даешь финансовый всеобуч! // "Куранты", №9
Даешь финансовый всеобуч! // "Куранты", №9
Экономическая социология
статей по тематике:В последнее время в разговорах экономистов периодически проскальзывает мысль о необходимости привлечения в экономику денежных средств населения. Обычно об этом источнике финансирования вспоминают тогда, когда что-то “нехорошее” случается с другими. Сейчас как раз такой момент: еще сказываются негативные последствия мирового кризиса фондовых рынков, отечественные олигархи копят деньги на оставшуюся госсобственность, бюджет постоянно подвергается секвестированию.
Еще недавно обобранные пирамидами и инфляцией российские обыватели не представляли интереса для финансовых акул. Что с нищих брать?! Копейки?! А сколько мороки! Теперь инвестиционный потенциал населения оценивается в 10, 20 или даже в 30 млрд долларов!
Так есть ли деньги у населения? Как включить людей в инвестиционный процесс?
Деньги раньше были у банков, которые получили их в качестве дивидендов за обслуживание государственных средств. Потом правительство выменяло эти банковские накопления на оставшуюся госсобственность. И всей страной быстренько их проели. Недавний кризис фондового рынка показал, что быстрые (и легкие) деньги иностранцев как придут, так и уйдут, причем в самый неподходящий момент.
А экономике для выживания по-прежнему необходимы инвестиции. Финансисты стали искать их внутри страны. И нашли. Оказывается,
У населения есть деньги
По разным экспертным оценкам, население России накопило от 10 до 30 млрд долларов. Статистика Госкомстата свидетельствует о том, что сбережения населения за последний год приросли. Эти данные подтверждает исследование, проведенное фондом “Общественное мнение”. По данным ФОМа, доля россиян, положительно ответивших на вопрос о наличии сбережений, за два года с марта 1995 года увеличилась и достигла в июле 1997 года 24 процентов,
В различных опросах общественного мнения до 70 процентов респондентов утверждают, что их денег хватает только на повседневные затраты, но около 30 процентов говорят, что уже могут позволить себе делать определенные сбережения, а от 5 до 10 процентов опрошенных полагают, что могли бы вложить свои средства в какое-нибудь дело. Больше всего накопленных средств имеется у москвичей и петербуржцев, а также жителей крупных городов.
Хранить свои деньги россияне предпочитают “в твердой валюте” и в Сбербанке в котором имеет счета треть населения Москвы. Для сравнения – доверяют свои деньги коммерческим банкам только 4 процента москвичей. Причем большая часть населения отдают себе отчет в том, что держать деньги в Сбербанке далеко не самый выгодный вид депозита.
Остальные финансовые инструменты (чековые инвестиционные фонды – ЧИФы, паевые инвестиционные фонды – ПИФы, негосударственные пенсионные фонды – НПФ, акции предприятий) по популярности на последнем месте: меньше одного процента хотели бы вложить в них свои средства. Население выбирает стабильность и не собирается доверять свои деньги ни государству, ни, тем более, коммерческим финансовым институтам.
Обжегшись на молоко, дуют на воду
Такой консерватизм в финансовом поведении россиян закономерен. Все прошли через историю с ваучерами.
Но окончательно убили доверие населения к коммерсантам-финансистам аферы пирамид. Из опрошенных москвичей, вкладывавших в такого рода финансовые компании, ни один не оказался я выигрыше.
Исследовательская группа ЦИРКОН проводила в сентябре-октябре 1997 г. опрос по отношению населения к ПИФам, банкам, ЧИФам и другим финансовым компаниям. Ответы на вопрос о том, каким источникам доверяют люди при принятии решения о вложении средств, показывают, что население в этом вопросе надеется на личный опыт знакомых и на мнение объективных (в глазах населения) финансовых экспертов. Наибольшим доверием пользуется информация, исходящая от друзей и знакомых, коллег по работе. Затем идут независимые ученые-эксперты и Центробанк. Не доверяют: правительству России (59 процентов), представителям инвестиционных фондов (51 процент). Государство лишилось доверия населения из-за того, что не обеспечило защиту вкладчиков от мошенников, не оценило и не поддержало россиян как серьезных инвесторов.
Нынешние коммерческие финансовые компании оказались в глазах населения наследниками финансовых пирамид, а соответственно, и их дурной репутации. Не желают вкладывать деньги в ценные бумаги инвестиционных компаний 53 процента опрошенных – из-за боязни, что фирма обанкротится, не успев выплатить дивиденды. Но это одна сторона проблемы.
Насколько вы доверяете информации, исходящей из следующих источников?
Всего ответивших 606
Источник - Исследовательская группа ЦИРКОН
Назревает новый всеобуч
Результаты опроса ЦИРКОН свидетельствуют и о том, что население ничего не знает о деятельности ЧИФов, ПИФов, НПФ. Половина опрошенных не смогли оценить прибыльность компаний такого рода, а 46 процентов вообще ответили, что не инвестируют потому, что не знают, как практически инвестировать свои деньги: где, куда, как?
Знания – вот чего сегодня не хватает. Ключевая проблема привлечения коллективных и других инвестиций – проблема доверия – не решается многократным повторением призыва “Вкладывай!”. Пришло время завоевывать доверие через информационную открытость и демонстрацию того, как будут работать вложенные деньги. По мнению научного руководителя исследовательской группы ЦИРКОН Игоря Задорина, компаниям, добросовестно работающим на финансовом рынке, необходимо перенести свои усилия с рекламного воздействия на образовательное. Не стоит кричать: “Мы вас не обманем!”. Лучше сменить на лозунг: “Мы научим вас различать обман!”.
Дело финансового образования – это не только дело компаний, это дело общегосударственное, подобное такой крупномасштабной акции, как “Ликвидация безграмотности” (20-30-е гг.). Сегодня ощущается острая потребность в активном экономическом и финансовом субъекте. Экономика не сможет заработать только благодаря узкому кругу профессионалов. Назревает новый всеобуч - финансовый всеобуч россиян, в рамках которого государство должно не просто декларировать заинтересованность в частном инвесторе, но и создать благоприятный инвестиционный климат, обеспечить законодательные гарантии для возвратности вложенных инвесторами денег и научить население грамотному инвестиционному поведению.
№ |
Способы вложения денежных средств |
Оценка рискованности или безопасности данного способа вложения денежных средств | |||||
Рискованно |
Менее рискованно |
Средний риск |
Почти безопасно |
Безопасно |
Затрудняюсь ответить | ||
1 |
Хранение денег дома в рублях |
38% |
22% |
18% |
7% |
6% |
9% |
2 |
Хранение денег на счете в коммерческом банке |
35% |
28% |
16% |
5% |
3% |
14% |
3 |
Вложение денег в негосударственный пенсионных фонд |
25% |
21% |
15% |
4% |
2% |
33% |
4 |
Хранение денег дома в валюте |
19% |
17% |
23% |
14% |
17% |
11% |
5 |
Приобретение государственных ценных бумаг |
15% |
22% |
24% |
8% |
6% |
26% |
6 |
Покупка акций чекового инвестиционного фонда |
12% |
20% |
27% |
10% |
6% |
26% |
7 |
Хранение денег на счете в Сбербанке |
11% |
16% |
32% |
17% |
14% |
10% |
8 |
Покупка акций паевого инвестиционного фонда |
9% |
19% |
22% |
12% |
4% |
34% |
9 |
Покупка акций предприятий |
8% |
19% |
30% |
13% |
8% |
22% |
10 |
Вложение денег в драгоценности |
7% |
9% |
22% |
24% |
23% |
15% |
11 |
Вложение денег в предметы длительного пользования |
3% |
7% |
17% |
30% |
27% |
15% |
12 |
Вложение денег в недвижимость |
2% |
3% |
6% |
17% |
60% |
12% |
Источник: Исследовательская группа ЦИРКОН